Forbrukslån eller refinansiering? Se forskjeller og kostnader

Er du usikker på hvilken lånetype som passer best til din situasjon? Her sammenligner vi forbrukslån, smålån og refinansieringslån, slik at du får en tydelig oversikt over forskjeller, kostnader, effektiv rente, løpetider og når de ulike lånetypene vanligvis kan være aktuelle.

Hvordan skiller forbrukslån, smålån og refinansieringslån seg fra hverandre?

Når du skal låne penger, er det viktig å velge lånetypen som passer til behovene dine og økonomien din. Kort fortalt er et forbrukslån et lån uten sikkerhet til for eksempel større kjøp eller prosjekter, et smålån er vanligvis et mindre lån med rask utbetaling og ofte høyere kostnader, mens et refinansieringslån brukes til å samle eksisterende lån og kreditter i én samlet løsning. Facit Bank tilbyr forbrukslån og refinansieringslån.

Lånetype	Typisk beløp	Løpetid	Effektiv rente	Utbetaling	Passer best til
Forbrukslån	15 000–180 000 kr	12 til 60 måneder	9,9 % til 17,9 % (per september 2026)	Etter godkjenning og signert kredittavtale	Større kjøp, prosjekter eller privat forbruk
Smålån	Vanligvis mindre beløp	Vanligvis kort til middels løpetid	Ofte høyere enn ved tradisjonelle forbrukslån	Ofte rask utbetaling	Kortsiktige lånebehov
Refinansiering	Samlet gjeld mellom 15 000 og 250 000 kr	12 til 120 måneder	Individuell vurdering	Etter godkjenning og innfrielse av eksisterende gjeld	Samling av eksisterende lån og kreditter

Opplysningene om smålån er generelle, da vi ikke tilbyr denne lånetypen.

Hvilken lånetype passer vanligvis til ulike behov?

Selv om forbrukslån, smålån og refinansieringslån alle gir mulighet til å låne penger, er de utviklet for forskjellige behov. Hvilken løsning som passer best, avhenger blant annet av om du ønsker å finansiere et nytt kjøp, trenger rask tilgang til penger eller ønsker å samle eksisterende gjeld. Nedenfor kan du se når de tre lånetypene vanligvis er aktuelle.

Forbrukslån

Et forbrukslån kan være aktuelt hvis du trenger finansiering til et større kjøp eller prosjekt og ønsker et lån uten sikkerhet. Hos Facit Bank gis forbrukslån uten krav om sikkerhet, og du bestemmer selv hva pengene skal brukes til. Du trenger heller ikke stille sikkerhet i for eksempel bolig eller bil. Dermed unngår du kostnader knyttet til pantsettelse, som kan være forbundet med andre finansieringsformer.

Smålån

Smålån velges ofte av personer som har behov for rask tilgang til penger. Til gjengjeld har smålån ofte høyere kostnader enn tradisjonelle forbrukslån, noe som gjør det viktig å sammenligne den effektive renten og den samlede tilbakebetalingen før du låner.

Refinansiering

Et refinansieringslån kan være aktuelt hvis du allerede har flere lån eller kreditter og ønsker å samle dem i én månedlig betaling. Facit Bank innfrir de eksisterende lånene etter godkjenning, slik at du får en bedre oversikt over gjelden din. Når du samler flere lån og kreditter, kan du ofte få en lavere samlet månedlig betaling. Det kan gi mer rom i økonomien og gjøre det enklere å holde oversikt over betalingene dine.

Når er et refinansieringslån det riktige valget?

Et refinansieringslån kan være aktuelt å undersøke dersom du har flere lån eller kreditter som du ønsker samlet i én månedlig betaling. Facit Bank innfrir de eksisterende lånene etter godkjenning av refinansieringslånet.

Refinansiering kan være aktuelt hvis:

Du har tre eller flere forbrukslån eller kreditter.
Den samlede månedlige betalingen din overstiger 3 000 kr.
Du betaler renter og gebyrer til flere ulike kreditorer.
Du synes det er vanskelig å holde oversikt over flere betalingsdatoer.
Du ønsker én samlet oversikt over gjelden din.

Refinansieringslån kan gi bedre oversikt fordi du kun trenger å forholde deg til én kreditor. Du kan ofte oppnå en lavere rente enn på eksisterende lån, men dette avhenger av den konkrete kredittvurderingen og de eksisterende lånene dine. Refinansieringslån hos Facit Bank gis uten sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å betale kostnader tilknyttet for eksempel pantsettelse av bolig eller bil.

Hva koster et lån hos Facit Bank?

Eksempel på forbrukslån:

Kredittbeløp: 40 000 kr

Løpetid: 60 måneder

Nominell rente: 9,9% - 17,9 %

Effektiv rente: 12,58% - 21,83%

Månedlig beløp: 869 - 1039 kr.

Samlet tilbakebetaling: 53 272 - 63 445 kr.

Samlede kredittkostnader: 13 272 - 23 445 kr.

Opplysningene gjelder fra 23.09.2026.

Hva bør du vurdere før du velger lånetype?

Når du sammenligner lån, kan det være en fordel å se på de samlede kostnadene og ikke bare den månedlige betalingen. Effektiv rente gjør det enklere å sammenligne lån fordi renter og de fleste kostnader er samlet i én prosentsats.

Før du søker om lån, kan det være lurt å vurdere:

Hvor stort beløp du faktisk har behov for.
Om den månedlige betalingen passer innenfor budsjettet ditt.
Om et refinansieringslån kan gi bedre oversikt over eksisterende gjeld.
Om du har behov for rask tilgang til pengene eller ønsker fokus på de samlede kostnadene.
Om lånets løpetid passer økonomien din på lengre sikt.

Vi anbefaler også at du skaffer deg oversikt over inntekter, utgifter og eksisterende lån før du tar opp et nytt lån.

Ofte stilte spørsmål

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente viser de årlige kostnadene ved et lån i prosent. Effektiv rente samler renter og de fleste kostnader i én prosentsats, slik at det blir enklere å sammenligne lån.

Kan jeg låne uten sikkerhet?

Ja, det betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet i for eksempel bolig eller bil.

Hva kreves for å få et lån godkjent?

Når du søker om lån, gjennomføres det en individuell kredittvurdering. Du må være minst 21 år for å søke om lån hos Facit Bank.

Kan et refinansieringslån gi lavere månedlig betaling?

Hvis du har flere eksisterende lån eller kreditter, kan et refinanseringslån i mange tilfeller redusere den samlede månedlige betalingen. Dette avhenger blant annet av lånene du samler og renten du blir tilbudt.

Hvor raskt blir lånet utbetalt?

Lånet blir utbetalt innen 1–2 bankdager etter at du har signert lånedokumentene elektronisk.

Kan jeg innfri lånet før tiden?

Ja, du kan innfri lånet når som helst. De konkrete vilkårene fremgår av låneavtalen.

Hvilken lånetype passer best for deg?

Det finnes ikke én lånetype som passer for alle. Et forbrukslån kan være aktuelt dersom du ønsker finansiering til et større kjøp eller prosjekt, mens et refinansieringslån kan være verdt å undersøke dersom du ønsker å samle eksisterende gjeld. Det viktigste er å sammenligne kostnader, løpetid og tilbakebetaling, slik at du velger en løsning som passer økonomien din.

Les også:

Hva er et forbrukslån?

Når kan et refinanseringslån være aktuelt?